2025年银行苦日子来了！资金成本上升，今年贷款买房，一辈子悔哭！

2025年银行或将迎来"寒冬期"！资金成本持续攀升已是不争事实，专家警告今年贷款买房可能成为"世纪陷阱"。随着美联储加息周期延长，房贷利率恐突破历史峰值，月供压力将吞噬普通家庭大半收入。更严峻的是，银行信贷收缩可能导致审批门槛大幅提高，现在"抢上车"的购房者，未来或将面临资产缩水+还款地狱的双重暴击。

近日，中国社科院发布了2025年第一份《中国住房市场发展月度分析报告》，数据显示一线城市房价持续稳中有降，热点二线城市年度涨幅较大。那么2025年想从银行贷款买房的人，该不该豁出去买房呢？本文将从房价趋势和银行贷款成本两方面为大家提供参考。

一二线城市房价数据透露什么信息？

根据《中国住房市场发展月度分析报告》，2025年12月房价指数环比情况，热点二线城市中，多数样本城市房价环比涨幅2%以内，5个城市房价环比下跌，房价表现出退热企稳迹象。

而从一线城市来看，北京作为这一轮房价暴涨的先行军，2025年5月开始已经连续下跌8个月，12月继续下跌1.1%。

房价走势平缓，除了政策调控的作用之外，其实，银行资金也是一个重大限制因素。要知道，完全靠自有资金任性买房的人其实并不多，不少人还是通过资本手法，巧妙运用银行房贷。

那么，2025年，想靠银行贷款买房的人恐怕没那么幸运了，银行也开始缺钱了，这关系到老百姓新一轮资金周期的应对策略。

2、 2025银行的资金成本暗示了什么？

随着政府加强控制资金杠杆率，加上央行印钞增速下降，从2025年的11.3%下降到2025年的8.2%，银行贷款的额度受限，银行资金成本上升。

有记者从多家银行了解，2025年银行内部资金转移价格FTP（银行资金成本）普遍上涨，最高的一年期贷款FTP高达5.1%，而目前央行贷款基准利率为4.9%，高出17%。

相比于国有行、股份行，城商行的日子更苦了，如果贷款利率没有9%-10%，有的城商行根本放不了款。

银行资金成本的上升，最终还是传导给贷款主体，比如老百姓买房办理的房贷，现在房贷利率已经普遍上浮，首套最高上浮到20%，二套最高上浮30%。即使这样，银行还看不上房贷利率，感觉比较鸡肋，积极性并不高。

3、购房刚需和投资该怎么做？

房价要想出现2025年的暴涨难上加难，如果这个时候选择贷款买房，银行上浮的房贷利率才是大家购房的最大成本威胁，为什么这么说呢？

那么，作为老百姓、炒房客，面对房价走势和目前的银行房贷形势，该怎么应对呢？

首先，如果确实是刚需中的刚需，任何时候购买都不算早，毕竟需求在这里。刚需购房者需要考虑的问题是，2025年什么时候买？这需要结合房贷额度来考虑，因为银行对房贷额度进行总量控制，越到年末额度越紧，所以年初买房比年底买要好。房贷额度可能更高一点，审批可能也会更顺利一点。

然后，对于有购房投资需求的，现在买就显得不那么划算了，毕竟未来的房价可能要经历漫长的平稳期，甚至局部下跌，房子买来，拿的越久，你的资金成本就越高，现在买了，可能后悔一辈子。那么，什么时候银行房贷出现放松迹象，比如房贷利率没有上浮了，甚至开始打折了，再做考虑吧。

综上，没有资金推动的房价，大家觉得还能重振雄风吗？（来源：财博士新金融）